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发表日期:2014年5月28日 编辑:admin 有1079位读者读过此文 【字体:

中国银行股份有限公司广德支行

中国银行充分发挥自身优势,积极探索中小企业金融服务新途径。坚持“以客户为中心,以市场为导向”,根据中小企业客户“短、频、快”的融资需求特点,为客户量身定制全新的中小企业金融服务模式。

特点:

1.              高效的业务流程。采用合理、简化、标准、端对端的“流水线”运作方式,客户从中小企业业务部即可完成从申请到用款的全部流程。

2.              专业的个性化服务。由专业的客户经理和产品经理共同为中小企业提供量身定做的金融产品,全方位满足企业的不同融资需求。

3.              快速的审批机制。通过“信贷工厂”式标准化流程管理,贷款审批周期缩短至710个工作日,全面满足中小企业“短、频、快”的融资需求特点。

服务对象:

1.              生产类企业年销售收入不超过1亿元人民币,批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币。

2.              企业生产经营正常、信用记录良好。

贷款品种:

1.短期流动资金贷款

为解决中小企业日常生产经营短期资金需求而提供的一种短期融资便利产品。按贷款方式可分为:1.抵押贷款(抵押物包括:自有或第三方土地、厂房、办公用房、住宅、商铺、写字楼、机器设备等)2.质押贷款(质押包括:动产、股权、存单、债券等)3.保证贷款(保证方包括:担保公司担保、第三方担保、个人无限责任担保)

2.银行承兑汇票

为解决中小企业在日常采购中延期付款的需求而提供的授信产品。在该产品中,企业作为承兑申请人,委托中国银行作为承兑行出具银行承兑汇票,中国银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人无条件支付票据金额。

3.商业汇票贴现

为解决中小企业在日常采购中资金融通的需求而提供的授信产品。在该产品中,企业作为商业汇票的持票人在汇票到期日前,为取得资金贴付一定利息将票据权利转让给中国银行的融资行为。

4.远期结售汇

中国银行和客户签订远期结售汇合同,约定将来办理结汇或售汇的外币品种、金额、汇率和期限,到期外汇收入支出发生时,即按远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇业务。帮助企业预先锁定换汇成本,为管理和统筹安排资金提供便利。

5.应收账款质押授信

根据《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记办法》,客户将其在商品销售过程中形成的满足一定条件的应收账款质押给中国银行,中国银行为其提供短期流动资金融资便利。

6.出口押汇与贴现

出口押汇是中国银行为帮助中心企业提前获得偿付,在企业发出货物并提交信用证或合同要求的单证后,凭所交单据向其提供的短期资金融通。出口贴现是中国银行保留追索权地买入已经由国外银行承兑的未到期的远期票据,为中小企业提供短期资金融资业务。

7.打包贷款

中国银行为全面解决中小出口企业资金占压所提供的装船前融资产品,在该产品中,中国银行应信用证受益人(出口企业)申请,向其发放的用于出口、国内信用证项下货物采购、生产、和装运的专项贷款。

8.保函

中国银行以自身信用向另一方出具的,担保申请人或被担保人履行某种义务或责任的具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿的书面付款承诺。

目前中国银行能提供的保函种类有投标保函、履约保函、预付款保函、加工贸易税款保付保函、即期付款保函、海事保函等

所需提供的资料

一、企业基础资料

1、经年审合格的营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证、开户许可证、特许经营许可证(进出口备案文件、印刷、特种行业经营);

2、如涉及进出口或外商投资则需提供:外商投资企业批准证书、海关进出口货物发货人报关注册登记证书、自营进出口权登记证;

3、公司章程、验资报告、法人代表身份证件、法人代表履历表、股东身份证件、财务负责人身份证件、以上人员联系电话、法人签署同意查询人行征信系统授权书;

4、人行贷款卡复印件、环保评估及验收文件、企业文化及产品品质材料(评定证书、产品认证、专利证书、企业宣传册等)。

二、经营及财务状况资料

1、企业连续两个年度财务报表及最近一期财务报表;

2、主要财务科目清单(如应收账款、应付账款、其他应收款、其他应付款、存货等);

3、主要固定资产清单(如为机器设备应包含设备名称、型号、主要规格、生产厂家、购置年月、购置价格、购置时相关费用、入账价、大致成新率等;如为建筑物权属证号、用途、结构、总建筑面积、建成年份、使用状况等);

4、公司及关联企业股权状况(如涉及准入标准:企业持续经营2年以上,实际控制人有4年从业历史,应追叙至原承继企业相关证件、财务状况、经营情况等),以及现在依存的关联企业基础资料的12和经营及财务状况资料1;实际控制人目前共开办几个企业包括:成立时间、所在公司名称、所任职务及主要工作内容等。

5、近二个年度及本年度最近月(包括去年同期)增值税纳税申报表;

6、去年及今年最近月银行非本行账户对账单(含其他结算账户);

7、前6个月电(或水、气)缴费凭证;

8、前6个月前3大供应商及前3大销售方的购货合同和销货合同;

9、他行对企业核定的授信批复通知书及贷款合同;

10、其他可以证实销售收入情况的资料(个人存折、其他账户等);

11、企业基本情况简介;内部管理架构及职责分工;主要行业产品、产能及主营业务【产能、销售收入主要构成(出口率、内销率;按产品分类销售数量、销售定价、销售税率;主导产品实际产能、销售预期;拟增加设备或生产线】;企业经营模式;企业资金结算方式及业务周期;企业资金回笼方式及占比;企业经营管理能力及主要竞争优势。

企业竞争优势包括:股东或实际控制人实力雄厚、有较长的从业经验;与同行相比设备技术较先进,硬件设施完善;工人技术水平及待遇高于同行;经营渠道长期稳定;同类产品在当地占有一定市场份额;产品研发\创新能力较强;品牌有一定的影响力;与知名大公司长期合作关系紧密;销售人员业务能力较强;成本定位准确;产品有一定特色,分销渠道广阔;公司资质较高,易取得订单;利润水平高于同行等。

三、保证及抵押

1、相关产权证书(房、地产权证书);

2、资产评估报告或预评估报告;

3、如涉及保证则应提供保证人的相关信息(一、二项);

四、其他

1、照片(抵押物、经营场所、仓库、办公场所、厂区等);

2、政府机关编制的进出口情况统计表;

3、政府给予相关优惠政策文件。

 



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